つみたて投資の始め方｜NISA・iDeCoと証券口座の選び方

目的と期限を決めて積立額を整える

複利計算で将来額を試算したら、一つの数字を目標として固定せず、毎月の積立額、期間、想定利回りを変えた幅で見ます。利回りは保証されないため、低め・中間・高めのケースを並べる方が現実的です。

生活防衛資金と近い将来に使うお金を分け、余裕資金だけを長期投資に回すことが、商品選びより先の確認事項です。

NISAとiDeCoは引き出しやすさで整理する

NISAは一定の投資枠で得た利益が非課税となる制度で、長期の資産形成に使いやすい一方、商品や金融機関ごとの取扱いを確認する必要があります。iDeCoは老後資金づくりを主な目的とし、税制上の特徴がありますが、原則として受け取りまでの資金拘束があります。

数年以内に使う住宅資金や学費は値動きの小さい方法を優先し、老後資金のように長期間使わないお金で制度を検討します。加入条件や掛金上限は立場によって異なるため、最新情報を確認してください。

商品は分散・コスト・値動きを確認する

説明書では、連動を目指す指数、地域や資産の配分、信託報酬などのコスト、過去の値動きとリスクを確認します。過去のリターンは将来を示すものではありません。複利計算に使った利回りからコストや税金を引くと、実際の結果は変わります。